Les femmes dans la Fintech : OĂą en sommes-nous ?
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Les Fintech changent les services financiers pour le mieux. C’est le mantra. Ou du moins, c’est censé l’être… C’est ce que tout le monde attendait et attend encore. Le site vague fintech, ce grand mouvement d’innovation qui s’est notamment produit après la crise financière de 2008, repose sur de nombreuses promesses. L’une de ses promesses les plus fortes, cependant, est qu’il va construire une industrie des services financiers plus inclusive. Notamment en incluant beaucoup plus de femmes qu’auparavant. Et pourtant, il semble qu’elle ne soit pas du tout parfaite – Loin de là. En particulier lorsqu’il s’agit d’équilibre et d’égalité entre les sexes. Plongeons dans le vif du sujet, quelle est la situation des femmes dans la fintech aujourd’hui ?


“Pour que les consommateurs obtiennent les produits et services dont ils ont besoin, nous devons non seulement commencer à investir dans des idées et des fondateurs diversifiés, mais aussi veiller à ce que les personnes autour de la table qui prennent les décisions d’investissement soient diverses. Aujourd’hui, seuls 2 % des fonds de capital-risque vont à des entreprises fondées par des femmes, et encore moins à des femmes de couleur. En tant qu’écosystème, nous devons travailler ensemble pour créer un meilleur accès aux opportunités et aux capitaux pour les femmes fondatrices afin d’aider à stimuler l’innovation, les nouveaux produits et services, et un avenir équitable pour tous les entrepreneurs.”

– Michelle Beyo, PDG de Finovator


“Même si vous êtes optimiste, il est difficile d’être satisfait de l’état des femmes dans la fintech aujourd’hui. Il y a encore beaucoup à faire avant d’avoir une industrie véritablement inclusive. La fintech ne tient pas sa promesse d’être meilleure que les bons vieux services financiers. Cependant, il existe de nombreuses raisons d’espérer un avenir meilleur, si nous continuons à pousser tout le monde dans la bonne direction.”

– Tristan Pelloux, Directeur général de Fintech Review


Comment cela se présente-t-il en Europe, en Amérique du Nord et ailleurs…

La situation n’est évidemment pas la même dans toutes les géographies. À certains endroits, c’est légèrement mieux que d’autres. C’est la bonne nouvelle, disons. La mauvaise nouvelle, c’est qu’à l’échelle mondiale, ne nous voilons pas la face, ce n’est pas génial du tout. Examinons brièvement la situation du point de vue des chiffres : seulement 1,5 % des entreprises fintech mondiales sont fondées uniquement par des femmes. Ces entreprises reçoivent un peu plus de 1 % du financement total des fintechs, selon Findexable. Il n’y a pas un million de façons de regarder ces chiffres et de penser que nous sommes dans un état satisfaisant.

les femmes dans la fintech

Les femmes créent moins d’entreprises fintech, et obtiennent encore moins de financement global lorsqu’elles finissent par le faire. Enfin, les femmes obtiennent en moyenne moins de fonds par cycle de financement que les startups fondées par des hommes. Il semble que le monde de la fintech soit un monde d’hommes. Tout comme l’ancien système bancaire qu’il perturbe.

En outre, il est assez mince en termes de femmes dans la direction exécutive des entreprises fintech. La plus grande proportion de femmes cadres (26%) dans le secteur sont Chief People Officer ou Head of HR. Viennent ensuite le Chief Marketing Officer (CMO) et le Chief Financial Officer (CFO). Et sur l’ensemble des PDG de fintech dans le monde, 5,6 % sont des femmes, et moins de 4 % d’entre elles portent le titre de Chief Innovation (CIO) ou Technology Officer (CTO).

Gravir la pyramide…

En Amérique du Nord, seuls 4,8 % des fondateurs d’entreprises sont des femmes, contre 7,7 % de femmes fondatrices en Asie, 7,4 % en Afrique et 6,5 % en Europe. En Europe, la proportion de femmes fondatrices est donc légèrement supérieure à celle des États-Unis, mais il n’y a pas de quoi se vanter tant les chiffres sont bas. Côté positif, peut-être, l’Amérique du Nord a la plus grande proportion de femmes membres de l’équipe de direction. Les entreprises d’Amérique du Nord ayant au moins une femme comme fondatrice ont historiquement reçu le financement médian le plus élevé également, étant donné la force de l’industrie du capital-risque dans la région. Tout n’est pas si sombre.

Cependant, la mise à l’échelle est également un problème : de manière alarmante, seules 8 entreprises fondées par des femmes comptent plus de 1 000 employés. Cela représente cinq entreprises en Asie, deux en Europe et une seule en Amérique latine. L’Europe compte 149 fintechs de premier plan et seulement 12 femmes PDG. C’est assez désastreux.

Au Royaume-Uni, à peine 17 % des entreprises fintech ont des fondatrices. Parallèlement, les femmes représentent moins de 30 % de la main-d’œuvre globale du secteur, selon Innovate Finance. En outre, les femmes ne reçoivent que 3 % du financement par capital-risque dans le secteur. Encore une fois, cela signifie que les investisseurs en phase de démarrage sont moins disposés à investir dans des entreprises fintech dirigées par des femmes.

les femmes dans la fintech

Il y a quelques développements positifs…

La situation actuelle des femmes dans la fintech est loin d’être fantastique. Cependant, il y a des développements positifs qui font que beaucoup de personnes à l’intérieur et à l’extérieur de l’industrie pensent que la situation s’améliore. Et que l’avenir sera bien plus radieux.

Il y a eu des mouvements positifs dans l’industrie fintech et l’état de la diversité progresse lentement mais sûrement. Aujourd’hui, 13% des fintechs européennes ont des fondatrices, ce qui signifie que c’est mieux que les statistiques globales de création d’entreprises. Il y a beaucoup de startups fintech à base de femmes qui prennent d’assaut le marché européen : Starling Bank, Lovys, Azimo, Mambu, Billie, Molo, PensionBee, Pollinate, Fluidly ou GoHenry, pour n’en citer que quelques-unes.

Bien qu’elle s’applique à un périmètre plus large d’entreprises, la France a voté une loi il y a plus de 10 ans pour imposer la parité hommes-femmes dans les conseils d’administration et les directions générales des moyennes et grandes entreprises cotées. Le gouvernement français envisage également de s’appuyer sur cette loi pour aller encore plus loin dans le renforcement de la gouvernance de la diversité. L’UE lui a récemment emboîté le pas, en annonçant qu’en juin 2022, elle visait à ce qu’au moins 40 % du sexe sous-représenté soit représenté dans les conseils d’administration non exécutifs des sociétés cotées ou 33 % parmi tous les administrateurs. Cette mesure s’appuie sur le fait que l’Europe compte de nombreuses femmes hautement qualifiées, 60 % des diplômés universitaires actuels étant des femmes.

Il y a un espoir que le Canada suive le mouvement, car seulement 17% des femmes sont membres de conseils d’administration à l’heure actuelle. Le Royaume-Uni va également dans la même direction.

Cette mesure a un impact positif sur la composition de la direction des entreprises dans tous les secteurs, y compris les services financiers. Elle oblige les entreprises à constituer un vivier de futures dirigeantes et à revoir en profondeur la manière dont les personnes sont embauchées et promues.

En route vers le haut !

En 2021, les startups fondées par des femmes ont considérablement augmenté leur évaluation médiane. Elle est passée de 30 à 45 millions de dollars l’année dernière. Les startups en phase avancée ont également augmenté de 69 %, passant de 70 à 120 millions de dollars. Les tendances en matière de financement par capital-risque impliquant des fintechs dirigées par des femmes devraient s’accentuer : nombre de leurs entreprises ont fait preuve d’une incroyable résilience pendant la récession économique mondiale.

Le financement des startups fondées par des femmes a augmenté à un taux de croissance annuel composé de 59 %, tandis que le financement des entreprises fondées par des hommes a augmenté de 29,1 %. Les femmes leaders fintech apportent des perspectives uniques à l’espace fintech, faisant l’expérience des produits fintech d’une manière différente de celle des hommes. Les entreprises comptant le plus grand nombre de femmes dans l’encadrement supérieur ont eu un rendement des capitaux propres 41 % plus élevé que la moyenne.

Par exemple, la Stratégie canadienne pour l’entrepreneuriat féminin a positionné le pays comme un leader lorsqu’il s’agit de soutenir le lancement d’entreprises dirigées par des femmes, avec pour objectif de doubler le nombre de femmes entrepreneurs d’ici 2025.

Les gouvernements fédéral et provinciaux, ainsi que les bailleurs de fonds privés, ont lancé plusieurs politiques et programmes centrés sur l’aide aux femmes pour financer, développer et faire évoluer leurs entreprises. Les institutions financières cherchent à soutenir les initiatives de diversité des genres. De nombreuses entreprises ont désormais intégré les efforts de diversité des genres dans leurs stratégies d’investissement.

Par exemple, le lancement de l’initiative GS de Goldman Sachs qui vise à investir 500 millions de dollars dans des entreprises et des gestionnaires d’investissement diversifiés du point de vue du genre. De même, JP Morgan, en partenariat avec The Vinetta Project, a récemment lancé une initiative visant à soutenir les femmes fondatrices en leur offrant un meilleur accès aux capitaux, aux opportunités de réseautage et aux services de conseil.

La vision sombre

Il existe également un point de vue selon lequel l’avenir est plutôt sombre. Avec cette charge de conformité supplémentaire imposée aux fintechs européennes qui doivent travailler sur leur diversité afin d’effectuer une introduction en bourse et de devenir une société cotée, il existe une vision cynique selon laquelle ces sociétés pourraient se tourner vers les États-Unis ou l’Asie et leurs cadres moins stricts afin d’éviter de faire ce travail difficile. Ou rester privées plus longtemps afin d’éviter d’une manière ou d’une autre l’examen minutieux.

Les fintechs européennes se tournent déjà vers l’Amérique du Nord pour entrer en bourse, citant comme raison principale un bassin d’investisseurs plus profond. Maintenant, cerise sur le gâteau fintech, cela peut aussi être un moyen de maintenir le statu quo en évitant la gouvernance et les quotas imposés en Europe pour arriver à une meilleure diversité au sommet de nombreuses organisations. Ce n’est pas particulièrement tiré par les cheveux. Il n’est pas difficile d’imaginer une colonne dans la diapositive d’une présentation du conseil d’administration énumérant “des exigences de gouvernance moins strictes” comme une belle façon de justifier pourquoi une société fintech devrait entrer en bourse en dehors de l’UE.

Que peut-on faire d’autre ?

Compte tenu de cette vision sombre du monde, il est tout Ă  fait certain que beaucoup de choses peuvent ĂŞtre faites. Mais quoi, exactement ? Selon les parties prenantes, plusieurs choses doivent se produire.

Fintechs

Afin de s’assurer qu’elles incluent les clientes, les fintechs doivent recueillir des données sur la composition par sexe de leur clientèle. C’est crucial : les produits financiers conçus par des hommes pour des hommes ont tendance à avoir un biais naturel et à passer à côté de certaines spécificités importantes. Parmi les 45 fintechs figurant dans le rapport Inclusive Fintech 50 Benchmarks, seules 20 ont pu indiquer un nombre de clients féminins, ce qui indique un manque de données. Ces données permettront aux fintechs de suivre leur contribution à l’inclusion financière des femmes et d’identifier les domaines de croissance.

Femmes fondatrices

Envisagez des sources alternatives de capital : Les femmes sont apparemment désavantagées en ce qui concerne la collecte de fonds traditionnelle. Mais le crowdfunding peut être une source très utile de capital initial. Surtout dans une période comme celle-ci, où il peut être de plus en plus difficile d’obtenir un financement traditionnel.

Les femmes doivent être très visibles auprès des investisseurs et se constituer un réseau entre elles. Les associations et organisations industrielles peuvent jouer un rôle utile à cet égard, tant en soulignant le mandat pour une plus grande diversité dans le capital d’investissement.

Investisseurs

Les fournisseurs de capitaux ont un grand rôle à jouer. Par exemple en améliorant l’accès aux réseaux et en accueillant les femmes dans les sociétés de capital-risque. Il est crucial de diffuser le soutien financier nécessaire aux entrepreneurs fintech en phase de démarrage de toutes sortes, et pas seulement ceux dirigés par des hommes.

Les investisseurs doivent élargir leur vision de l’investissement et éviter activement les préjugés sexistes inconscients dans le processus de présentation des projets de capital-risque. Une étude réalisée en 2014 par Harvard Business Review a conclu que les investisseurs prennent souvent des décisions de financement en fonction du sexe. En outre, l’étude a révélé qu’après avoir écouté des pitchs identiques donnés par des hommes et des femmes entrepreneurs, les investisseurs préféraient les pitchs faits par des hommes.

Une autre étude a révélé que les capital-risqueurs posaient souvent des questions différentes aux hommes et aux femmes entrepreneurs. Les hommes étaient plus susceptibles d’être interrogés sur le potentiel d’innovation de l’entreprise. gainstandis que les questions à l’égard des femmes se concentraient davantage sur le potentiel d’amélioration de la situation. pertes. Il est intéressant de noter que cela s’est produit que les investisseurs soient des hommes ou des femmes.

Chercheurs

Les organismes de recherche peuvent fournir des preuves précieuses pour justifier l’investissement dans les fintechs dirigées par des femmes et les obstacles nuancés auxquels ces dernières sont confrontées. La recherche est une arme puissante pour faire pression sur les gouvernements et les régulateurs. Elle oblige les organismes publics à agir et à faire quelque chose contre le déséquilibre entre les sexes et le manque de diversité dans les entreprises. En s’appuyant sur le travail d’organisations telles que Women’s World Banking, les chercheurs peuvent démontrer que les fintechs dirigées par des femmes produisent de solides rendements financiers tout en apportant une contribution unique à l’inclusion financière.

Des recherches supplémentaires sont nécessaires pour examiner les défis auxquels sont confrontées les femmes fondatrices de fintech.

Des recherches supplémentaires devraient examiner le rôle des fintechs au service des femmes. Voici quelques questions à explorer plus avant :

  • comment surveiller la performance des fintechs ;
  • comment co-crĂ©er des produits et des solutions avec les clientes ;
  • des stratĂ©gies marketing efficaces pour embarquer les femmes ;
  • la relation entre la fintech et le dĂ©ficit de crĂ©dit des PME ;
  • et la question de savoir si les algorithmes d’évaluation du crĂ©dit introduisent un biais sexiste.

Le monde dans son ensemble

les femmes dans la fintech

Accroître la visibilité des travailleuses du secteur a le potentiel de faire connaître leurs réussites et d’inspirer les entrepreneuses montantes à tenter leur chance et à se lancer dans ce domaine.

Les modèles de rôle peuvent jouer un rôle énorme dans la conduite d’un changement positif en inspirant d’autres femmes à suivre leurs traces. Par exemple, les histoires de réussite comme celle de Dhivya Suryadevara aux États-Unis ont le potentiel d’inspirer des milliers de femmes dans tout le pays mais aussi dans le monde entier.

Les entreprises doivent mettre en œuvre des politiques favorables à la famille. L’équilibre entre le travail et la vie privée n’est pas une question de genre, mais il affecte de manière disproportionnée les femmes lorsque les environnements de travail sont rigides. Les responsabilités de la vie de ménage ne sont pas l’apanage des deux sexes. Un environnement de travail “agile” devrait être l’objectif de toute organisation ; un environnement qui s’adapte aux besoins et aux réalités des employés à l’ère numérique.

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By Marine Martin

Marine est originaire de l'île Maurice, elle a commencé sa carrière en tant que conseillère bancaire puis elle a forgé sa réputation à New York. Elle est très attentive aux marchés financiers internationaux. Ses domaines favoris : Banque, Finance et Trading.

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