Le choix d’une banque n’est peut-être pas la décision la plus importante de votre vie. Mais choisir une banque qui correspond le mieux à vos besoins peut faciliter la gestion de vos finances – et cela pourrait vous faire économiser de l’argent.
Voici huit conseils pour trouver la banque idéale.
1. Réfléchissez aux comptes bancaires à ouvrir
Avez-vous simplement besoin d’un compte chèque de base, ou cherchez-vous à épargner ? Décidez quels types de comptes bancaires vous voulez, puis cherchez une banque qui offre ce que vous recherchez. Voici les types de comptes de base :
- Compte Chèque : C’est là que vous gardez l’argent que vous dépenserez régulièrement.
- Compte Épargne : Ce compte est destiné à stocker l’argent que vous ne voulez pas toucher pendant un certain temps. Vous souhaitez peut-être constituer un fonds d’urgence, acheter une maison ou économiser pour un grand voyage.
- CD : Les certificats de dépôt sont des placements à cours terme, cela permet de stocker votre argent pour une durée prédéterminée, comme un ou deux ans, et cela bloque dans le même temps votre taux d’intérêt pour toute la durée conclu. Les CD peuvent être utiles si vous n’avez pas besoin d’accéder rapidement à votre argent et si vous ne voulez pas risquer de voir votre taux changer plus tard comme ce serait le cas avec un compte d’épargne.
- Plan d’épargne en actions (PEA) : Un Plan d’Epargne en Actions (PEA) est un produit d’épargne proposé par les banque dont le but est d’obtenir des actions de sociétés françaises ou européennes tout en bénéficiant d’une fiscalité préférentielle avec un taux avantageux
Vous trouverez probablement plusieurs institutions qui proposent les types de comptes dont vous avez besoin, mais il existe d’autres moyens de délimiter votre recherche.
2. Examinez les services bancaires supplémentaires
Certaines personnes aiment gérer toutes leurs finances avec le même établissement bancaire. Si vous souhaitez faire plus que simplement placer votre argent dans une banque, vérifiez si elle propose l’un des produits ou services suivants :
- Comptes d’investissement
- Prêts hypothécaires
- Autres prêts (personnels, automobiles, prêts étudiants privés)
- Cartes de crédit
- Planification financière
- PEL (Plan Ă©pargne logement)
- Assurances vies
- Assurances et mutuelles
Décidez des outils supplémentaires que vous souhaitez obtenir de votre banque (le cas échéant) et choisissez-en une qui offre ce que vous recherchez en priorité.
3. Considérez les taux d’intérêt
Les comptes chèques ne rapportent généralement pas d’intérêts. Si vous ouvrez un compte d’épargne, un PEL ou une assurance vie, vous devriez examiner combien vous gagnerez en intérêts.
Vous pouvez décider qu’un taux d’intérêt élevé n’est pas un facteur important dans le choix d’une banque. Peut-être trouvez-vous une banque qui ne paie pas de taux élevés, mais qui vous plaît pour d’autres raisons comme la relation client, ou les services en lignes.
4. Recherchez des institutions à frais réduits
Vous ne voulez pas perdre de l’argent en ouvrant un compte bancaire. Disons que vous avez trois comptes auprès d’une institution, et qu’elle facture des frais mensuels pour chaque compte. Cela peut vraiment s’accumuler !
En ce qui concerne les frais de service mensuels, vous voudrez probablement une banque qui offre l’une des options suivante :
- Pas de frais : La banque ne facture pas de frais de service mensuels sur votre ou vos comptes, quoi qu’il arrive. (Attention à bien lire entre les lignes, les frais cachés)
- Des frais auxquels vous pouvez être dispensé: De nombreuses banques facturent des frais mensuels, mais vous pouvez y échapper en maintenant un solde minimum ou en utilisant votre carte de débit un certain nombre de fois par mois. Si vous êtes sûr de pouvoir être dispensé de ces frais tous les mois, vous êtes probablement ur la bonne voie.
- Des frais peu élevés : Vous n’êtes peut-être pas admissible à l’exemption des frais mensuels, mais les frais sont d’un montant que vous pouvez assumer. Par exemple, vous pouvez payer 5 € par mois, mais vous décidez d’éviter les banques qui facturent 10 € ou 15 € par mois.
Il y a d’autres frais à garder à l’esprit, également :
- Frais de découvert : Si vous craignez de mettre votre compte chèque à découvert, renseignez-vous sur le montant que la banque vous facturera. Il n’est pas rare de payer 30 ou 35 € pour des frais de rejet. Vous pouvez probablement mettre en place une protection contre les découverts, mais de nombreuses banques vous factureront des frais moins élevés si vous devez utiliser la protection contre les découverts. Cependant, vous pouvez trouver de nombreux établissements qui ne vous facturent pas pour l’utilisation de la protection.
- Frais de guichet automatique : Quelle est la taille du réseau de guichets automatiques et la banque facturera-t-elle des frais pour l’utilisation d’un guichet automatique hors du réseau ? Vérifiez également si la banque rembourse les frais facturés par les fournisseurs de guichets automatiques hors de son réseau dans une autre banque.
- Frais de transaction excédentaire : Légalement, vous ne pouvez retirer des comptes d’épargne ou placements un certain nombre de fois avant d’encourir une pénalité. Renseignez-vous sur le montant qu’une banque vous facturera si vous dépassez votre limite. (Remarque : certaines banques ont mis en pause les frais de transaction excédentaire pendant la pandémie de coronavirus).
- Frais de transaction à l’étranger: Si vous voyagez régulièrement à l’étranger, renseignez-vous sur les frais facturés par une banque pour l’utilisation de votre carte de crédit/débit à l’étranger.
- Frais de relevé papier : Certaines banques peuvent facturer des frais si vous vous inscrivez pour recevoir des relevés papier. Vous pouvez être en mesure de renoncer à ces frais en vous inscrivant aux relevés en ligne.
5. Choisissez entre une banque physique et une banque en ligne
DĂ©cidez si vous voulez une banque avec des emplacements physiques ou une banque en ligne.
Vous pouvez préférer une banque qui a pignon sur rue si vous aimez pouvoir entrer dans un bâtiment et parler à un conseiller bancaire en face à face. L’intérpêt des banques en ligne est qu’elles facturent généralement des frais moins élevés et versent des taux d’intérêt plus élevés.
Décidez de ce qui est important pour vous, puis choisissez entre la banque en physique ou la banque numérique.
6. Choisir entre une banque, une coopérative de crédit ou une neobanque
Voici les principales différences entre les banques, les coopératives de crédit et les plateformes bancaires :
- Les banques : Elles ont généralement plus d’établissements que les coopératives de crédit, et elles se mettent au courant plus rapidement des nouvelles technologies du secteur. Certaines banques (en ligne et en physique) offrent plus de produits, comme des prêts et des cartes de crédit, que les coopératives de crédit.
- Les coopératives de crédit : Elles offrent généralement un service à la clientèle plus personnalisé que les banques. En ce qui concerne les coopératives de crédit ont tendance à offrir des taux plus élevés en général.
- Les neobanques : Avez-vous déjà entendu parler de Nickel, Ma French Banque ou Revolut ? Il s’agit de plateformes en ligne qui proposent des comptes, mais qui ne sont pas techniquement des banques. Elles ont des banques partenaires qui leur fournissent une assurance, de sorte qu’elles sont parfaitement sûres pour les consommateurs. Les neobanques sont des plateformes bancaires en ligne qui sont généralement accompagnées d’incitations supplémentaires, comme des outils de budgétisation ou des taux d’intérêt élevés.
7. Assurez-vous que votre banque est accessible
Vous voulez qu’il soit aussi facile que possible d’accéder à votre argent. Si vous optez pour une banque traditionnelle, assurez-vous qu’il y a des succursales et des guichets automatiques près de votre domicile ou de votre bureau. Si vous voyagez à l’intérieur du pays, vous voudrez peut-être choisir une société disposant d’un vaste réseau de succursales et de guichets automatiques afin de pouvoir accéder à votre argent lorsque vous êtes en déplacement.
Les banques en ligne ont également des réseaux de guichets automatiques, alors assurez-vous qu’il y a des machines à proximité que vous pouvez utiliser gratuitement.
8. Lisez entre les lignes
Lorsque vous choisissez une institution bancaire, la chose la plus importante à rechercher est que la société soit réglementée au niveau national. C’est l’assurance que votre argent soit en sécurité si un problème survient et que la banque ferme ses portes.
Les neobanques ont des banques partenaires qui fournissent une assurance, vous devriez donc toujours voir une information à ce propos sur l’assurance dans votre contrat ou sur leur site officiel.
Lisez les informations relatives à votre compte pour vous assurer que vous êtes au courant de tous les frais et règlements possibles.
En déterminant les types de comptes que vous souhaitez, votre préférence pour les services bancaires en personne ou en ligne et les frais que vous devrez payer, vous pourrez choisir la banque la mieux adaptée à vos besoins.
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