choisir banque
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Le choix d’une banque n’est peut-être pas la décision la plus importante de votre vie. Mais choisir une banque qui correspond le mieux à vos besoins peut faciliter la gestion de vos finances – et cela pourrait vous faire économiser de l’argent.

Voici huit conseils pour trouver la banque idéale.

1. Réfléchissez aux comptes bancaires à ouvrir

Avez-vous simplement besoin d’un compte chèque de base, ou cherchez-vous à épargner ? Décidez quels types de comptes bancaires vous voulez, puis cherchez une banque qui offre ce que vous recherchez. Voici les types de comptes de base :

  • Compte Chèque : C’est lĂ  que vous gardez l’argent que vous dĂ©penserez rĂ©gulièrement.
  • Compte Épargne : Ce compte est destinĂ© Ă  stocker l’argent que vous ne voulez pas toucher pendant un certain temps. Vous souhaitez peut-ĂŞtre constituer un fonds d’urgence, acheter une maison ou Ă©conomiser pour un grand voyage.
  • CD : Les certificats de dĂ©pĂ´t sont des placements Ă  cours terme, cela permet de stocker votre argent pour une durĂ©e prĂ©dĂ©terminĂ©e, comme un ou deux ans, et cela bloque dans le mĂŞme temps votre taux d’intĂ©rĂŞt pour toute la durĂ©e conclu. Les CD peuvent ĂŞtre utiles si vous n’avez pas besoin d’accĂ©der rapidement Ă  votre argent et si vous ne voulez pas risquer de voir votre taux changer plus tard comme ce serait le cas avec un compte d’épargne.
  • Plan d’épargne en actions (PEA) : Un Plan d’Epargne en Actions (PEA) est un produit d’épargne proposĂ© par les banque dont le but est d’obtenir des actions de sociĂ©tĂ©s françaises ou europĂ©ennes tout en bĂ©nĂ©ficiant d’une fiscalitĂ© prĂ©fĂ©rentielle avec un taux avantageux

Vous trouverez probablement plusieurs institutions qui proposent les types de comptes dont vous avez besoin, mais il existe d’autres moyens de délimiter votre recherche.

2. Examinez les services bancaires supplémentaires

banque en ligne

Certaines personnes aiment gérer toutes leurs finances avec le même établissement bancaire. Si vous souhaitez faire plus que simplement placer votre argent dans une banque, vérifiez si elle propose l’un des produits ou services suivants :

  • Comptes d’investissement
  • PrĂŞts hypothĂ©caires
  • Autres prĂŞts (personnels, automobiles, prĂŞts Ă©tudiants privĂ©s)
  • Cartes de crĂ©dit
  • Planification financière
  • PEL (Plan Ă©pargne logement)
  • Assurances vies
  • Assurances et mutuelles

Décidez des outils supplémentaires que vous souhaitez obtenir de votre banque (le cas échéant) et choisissez-en une qui offre ce que vous recherchez en priorité.

3. Considérez les taux d’intérêt

Les comptes chèques ne rapportent généralement pas d’intérêts. Si vous ouvrez un compte d’épargne, un PEL ou une assurance vie, vous devriez examiner combien vous gagnerez en intérêts.

Vous pouvez décider qu’un taux d’intérêt élevé n’est pas un facteur important dans le choix d’une banque. Peut-être trouvez-vous une banque qui ne paie pas de taux élevés, mais qui vous plaît pour d’autres raisons comme la relation client, ou les services en lignes.

4. Recherchez des institutions à frais réduits

Vous ne voulez pas perdre de l’argent en ouvrant un compte bancaire. Disons que vous avez trois comptes auprès d’une institution, et qu’elle facture des frais mensuels pour chaque compte. Cela peut vraiment s’accumuler !

En ce qui concerne les frais de service mensuels, vous voudrez probablement une banque qui offre l’une des options suivante :

  • Pas de frais : La banque ne facture pas de frais de service mensuels sur votre ou vos comptes, quoi qu’il arrive. (Attention Ă  bien lire entre les lignes, les frais cachĂ©s)
  • Des frais auxquels vous pouvez ĂŞtre dispensĂ©: De nombreuses banques facturent des frais mensuels, mais vous pouvez y Ă©chapper en maintenant un solde minimum ou en utilisant votre carte de dĂ©bit un certain nombre de fois par mois. Si vous ĂŞtes sĂ»r de pouvoir ĂŞtre dispensĂ© de ces frais tous les mois, vous ĂŞtes probablement ur la bonne voie.
  • Des frais peu Ă©levĂ©s : Vous n’êtes peut-ĂŞtre pas admissible Ă  l’exemption des frais mensuels, mais les frais sont d’un montant que vous pouvez assumer. Par exemple, vous pouvez payer 5 € par mois, mais vous dĂ©cidez d’éviter les banques qui facturent 10 € ou 15 € par mois.

Il y a d’autres frais à garder à l’esprit, également :

  • Frais de dĂ©couvert : Si vous craignez de mettre votre compte chèque Ă  dĂ©couvert, renseignez-vous sur le montant que la banque vous facturera. Il n’est pas rare de payer 30 ou 35 € pour des frais de rejet. Vous pouvez probablement mettre en place une protection contre les dĂ©couverts, mais de nombreuses banques vous factureront des frais moins Ă©levĂ©s si vous devez utiliser la protection contre les dĂ©couverts. Cependant, vous pouvez trouver de nombreux Ă©tablissements qui ne vous facturent pas pour l’utilisation de la protection.
  • Frais de guichet automatique : Quelle est la taille du rĂ©seau de guichets automatiques et la banque facturera-t-elle des frais pour l’utilisation d’un guichet automatique hors du rĂ©seau ? VĂ©rifiez Ă©galement si la banque rembourse les frais facturĂ©s par les fournisseurs de guichets automatiques hors de son rĂ©seau dans une autre banque.
  • Frais de transaction excĂ©dentaire : LĂ©galement, vous ne pouvez retirer des comptes d’épargne ou placements un certain nombre de fois avant d’encourir une pĂ©nalitĂ©. Renseignez-vous sur le montant qu’une banque vous facturera si vous dĂ©passez votre limite. (Remarque : certaines banques ont mis en pause les frais de transaction excĂ©dentaire pendant la pandĂ©mie de coronavirus).
  • Frais de transaction Ă  l’étranger: Si vous voyagez rĂ©gulièrement Ă  l’étranger, renseignez-vous sur les frais facturĂ©s par une banque pour l’utilisation de votre carte de crĂ©dit/dĂ©bit Ă  l’étranger.
  • Frais de relevĂ© papier : Certaines banques peuvent facturer des frais si vous vous inscrivez pour recevoir des relevĂ©s papier. Vous pouvez ĂŞtre en mesure de renoncer Ă  ces frais en vous inscrivant aux relevĂ©s en ligne.

5. Choisissez entre une banque physique et une banque en ligne

DĂ©cidez si vous voulez une banque avec des emplacements physiques ou une banque en ligne.

Vous pouvez préférer une banque qui a pignon sur rue si vous aimez pouvoir entrer dans un bâtiment et parler à un conseiller bancaire en face à face. L’intérpêt des banques en ligne est qu’elles facturent généralement des frais moins élevés et versent des taux d’intérêt plus élevés.

Décidez de ce qui est important pour vous, puis choisissez entre la banque en physique ou la banque numérique.

6. Choisir entre une banque, une coopérative de crédit ou une neobanque

Voici les principales différences entre les banques, les coopératives de crédit et les plateformes bancaires :

  • Les banques : Elles ont gĂ©nĂ©ralement plus d’établissements que les coopĂ©ratives de crĂ©dit, et elles se mettent au courant plus rapidement des nouvelles technologies du secteur. Certaines banques (en ligne et en physique) offrent plus de produits, comme des prĂŞts et des cartes de crĂ©dit, que les coopĂ©ratives de crĂ©dit.
  • Les coopĂ©ratives de crĂ©dit : Elles offrent gĂ©nĂ©ralement un service Ă  la clientèle plus personnalisĂ© que les banques. En ce qui concerne les coopĂ©ratives de crĂ©dit ont tendance Ă  offrir des taux plus Ă©levĂ©s en gĂ©nĂ©ral.
  • Les neobanques : Avez-vous dĂ©jĂ  entendu parler de Nickel, Ma French Banque ou Revolut ? Il s’agit de plateformes en ligne qui proposent des comptes, mais qui ne sont pas techniquement des banques. Elles ont des banques partenaires qui leur fournissent une assurance, de sorte qu’elles sont parfaitement sĂ»res pour les consommateurs. Les neobanques sont des plateformes bancaires en ligne qui sont gĂ©nĂ©ralement accompagnĂ©es d’incitations supplĂ©mentaires, comme des outils de budgĂ©tisation ou des taux d’intĂ©rĂŞt Ă©levĂ©s.

7. Assurez-vous que votre banque est accessible

Vous voulez qu’il soit aussi facile que possible d’accéder à votre argent. Si vous optez pour une banque traditionnelle, assurez-vous qu’il y a des succursales et des guichets automatiques près de votre domicile ou de votre bureau. Si vous voyagez à l’intérieur du pays, vous voudrez peut-être choisir une société disposant d’un vaste réseau de succursales et de guichets automatiques afin de pouvoir accéder à votre argent lorsque vous êtes en déplacement.

Les banques en ligne ont également des réseaux de guichets automatiques, alors assurez-vous qu’il y a des machines à proximité que vous pouvez utiliser gratuitement.

8. Lisez entre les lignes

Lorsque vous choisissez une institution bancaire, la chose la plus importante à rechercher est que la société soit réglementée au niveau national. C’est l’assurance que votre argent soit en sécurité si un problème survient et que la banque ferme ses portes.

Les neobanques ont des banques partenaires qui fournissent une assurance, vous devriez donc toujours voir une information à ce propos sur l’assurance dans votre contrat ou sur leur site officiel.

Lisez les informations relatives à votre compte pour vous assurer que vous êtes au courant de tous les frais et règlements possibles.

En déterminant les types de comptes que vous souhaitez, votre préférence pour les services bancaires en personne ou en ligne et les frais que vous devrez payer, vous pourrez choisir la banque la mieux adaptée à vos besoins.

Note éditoriale : Les opinions, analyses, critiques ou recommandations exprimées dans cet article n’engagent que l’auteur et n’ont pas été revues, approuvées ou autrement endossées par un émetteur de cartes. Lisez nos normes éditoriales.

Remarque : Bien que les offres mentionnées ci-dessus soient exactes au moment de la publication, elles sont susceptibles d’être modifiées à tout moment et peuvent avoir changé ou ne plus être disponibles.

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By Marine Martin

Marine est originaire de l'île Maurice, elle a commencé sa carrière en tant que conseillère bancaire puis elle a forgé sa réputation à New York. Elle est très attentive aux marchés financiers internationaux. Ses domaines favoris : Banque, Finance et Trading.

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