banques en ligne
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Le développement de la technologie a apporté beaucoup d’innovation dans le monde bancaire, des banques en ligne ont vu le jour. Les clients potentiels ne savent plus laquelle choisir pour leurs besoins personnels. Pour vous aider et faciliter les tâches, une analyse a été réalisée.

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Les banques en ligne déjà existantes

Avant de pouvoir faire un choix, il est primordial de connaître la liste des banques en ligne qui existent déjà. Leur nombre ne cesse d’augmenter depuis quelques années. Leurs propriétaires sont soit une autre banque soit un opérateur mobile comme Hello bank ou Boursorama. La liste suivante comporte les banques en ligne qui possèdent une licence bancaire classées par importance du nombre de clients :

  • Boursorama Banque de la Société Générale ;
  • ING qui est l’ancien ING Direct ;
  • Hello bank de BNP Paribas ;
  • BforBank du Crédit Agricole ;
  • Fortuneo du Crédit Mutuel Arkea ;
  • Monabanq du Crédit Mutuel CM-11 ;
  • Orange Bank de Orange ;
  • Eko du Crédit Agricole ;
  • Ma French Bank de la Banque Postale ;
  • N26, une banque en ligne indépendante de nationalité allemande.

Le choix d’une meilleure banque en ligne

Les besoins diffèrent d’un client à un autre. Par conséquent, le terme « meilleure » banque en ligne n’est pas unanime. Cependant, certaines d’entre elles se distinguent des autres par rapport à leur offre en général, leur support client et leurs tarifs agressifs. Elles ne cessent pourtant d’évoluer pour faire face à

la concurrence notamment l’arrivée des néo-banques.

Ces dernières, comme Hello bank, Fortuneo ou Boursorama Banque, ont débarqué avec des options gratuites et sans condition. Les précédentes banques en ligne ont donc révisé leur offre. Les principaux paramètres à prendre en compte sont principalement la qualité de service et la gratuité de certaines opérations courantes. On a également la gestion plus facile du compte, des produits bancaires de bonne qualité et un support client dédié.

Dans ce guide, on va justement se pencher sur un comparatif des banques en ligne qui vous aidera à choisir le meilleur établissement bancaire. Il comprendra une sélection des 14 meilleures banques numériques de la place :

  • Monabanq
  • Boursorama Banque
  • Fortuneo
  • Hello Bank
  • Orange Bank
  • HSBC
  • BNP Paribas
  • N26
  • Société Générale
  • Ma French Bank
  • Globe Trotter
  • Aumax pour moi
  • Revolut
  • PCS

Quelles sont les meilleures banques en ligne ?

À travers notre comparatif des meilleures banques en ligne, vous aurez une idée sur leurs services, leurs tarifs, leurs atouts et sur ce qui les distingue. À vous de choisir en fonction de vos besoins.

Monabanq

“Les gens avant l’argent”, tel est le slogan que s’est fixé Monabanq, histoire d’annoncer la couleur. Nul doute que cet établissement peut être considéré comme l’une des meilleures banques en ligne – si ce n’est la meilleure – en 2022. Et pour cause : ses tarifs très compétitifs par rapport à ceux d’une banque conventionnelle. Par exemple, une carte bancaire chez Monabanq ne coûte que 2 euros par mois. Il existe d’autres avantages :

  • L’accès à la banque en ligne est sans conditions. Autrement dit, il vous suffit de vous connecter sur Internet pour ouvrir un compte bancaire, quel qu’en soit le type
  • Il existe plusieurs offres de bienvenue
  • Le versement obligatoire pour ouvrir un compte est faible : 150 euros seulement
  • La banque en ligne possède un service client performant. D’ailleurs, elle a décroché le label “Meilleur Service client” 4 années d’affilée
  • Il est possible de faire des dépôts en espèces ou par chèques via les DAB ou les guichets du groupe Crédit Mutuel/CIC
  • Une riche offre de produits bancaires : épargne, assurance, bourse, compte Pro, assurance vie…
  • Une application mobile ergonomique et simple à utiliser. Elle permet d’accéder à plusieurs fonctionnalités pratiques (notifications push, géolocalisation des agences Crédit Mutuel/CIC, 3D Secure…)

Boursorama Banque

Boursorama Banque est la doyenne des banques en ligne en France. Cette ancienneté lui confère une notoriété indiscutable. De plus, l’établissement possède le plus grand nombre de clients par rapport à ses concurrents. À notre avis, il s’agit de la deuxième meilleure banque en ligne de l’Hexagone.

Des frais bancaires réduits

En fait, il s’agit incontestablement de la banque la moins coûteuse du marché. Par exemple, sa carte bancaire est gratuite. C’est aussi le cas pour la tenue de compte, sachant qu’il n’y a aucune commission d’intervention. C’est quasiment une banque gratuite.

Une offre bancaire variée

Elle permet d’ouvrir plusieurs types de comptes, y compris pour les enfants – Kador -. Elle propose aussi des solutions pour la gestion du budget (Welcome). Vous pouvez aussi accéder à des services prémium sans condition de revenu (VISA Ultim Metal).

Les nouveaux clients sont gâtés

Boursorama Banque vous offre entre 80 et 100 euros pour l’ouverture d’un compte Ultim ou Welcome. Durant certaines périodes spécifiques, l’offre de bienvenue peut atteindre les 130 euros.

Cette banque en ligne propose d’autres avantages notables :

  • Une application mobile fiable, rapide et sûre
  • Des comptes Pro destinés aux auto-entrepreneurs
  • Le programme Boursoshop : il permet de profiter de réductions auprès des partenaires de l’établissement

Fortuneo

La troisième position du podium des meilleures banques en ligne de France revient à Fortuneo. C’est la filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Derrière Boursorama Banque, elle possède le plus grand nombre de clients, et ce n’est pas pour rien.

Des cartes bancaires célèbres et gratuites

Nombreuses sont les occasions où la banque en ligne a été récompensée pour ses tarifs compétitifs. Fortuneo propose, entre-autres, des cartes bancaires gratuites : Gold MasterCard, World Elite MasterCard ou encore Fosfo. De plus, son catalogue comprend une très large sélection des cartes les plus célèbres, comme American Express (Green, Gold ou Platinium).

Une politique commerciale avantageuse

Un nouveau client chez Fortuneo bénéficie d’une offre de bienvenue de 150 euros grâce à la carte Gold. Avec un compte Fosfo, la banque lui offre 70 euros. Ce dernier type de comptes convient parfaitement aux habitués du voyage, notamment vers l’Europe.

Appli mobile, assurance vie et crédits

L’application mobile n’a rien à envier aux meilleurs logiciels du marché. Fortuneo a pris le soin de la sécuriser et de la doter de fonctionnalités pratiques, comme les cartes MasterCard virtuelles dédiées aux transactions en ligne.

Parmi ses autres produits, cette banque numérique propose l’assurance vie. Celle-ci convient parfaitement aux besoins des professionnels, d’autant plus qu’elle est proposée à des frais compétitifs, et c’est sans compter ses offres de bienvenue. Autre avantage à mettre en lumière : le taux appliqué pour les crédits immobiliers est fixe. De plus, il n’y a pas de frais de dossier.

Hello Bank

C’est Hello Bank qui arrive en quatrième position de notre classement des meilleures banques en ligne en France. Par rapport aux autres établissements, son fonctionnement est simple ce qui convient aux clients novices qui ont un peu de mal avec le concept de banque digitale, mais pas seulement.

Des services de qualité et un accès facile

Hello Bank propose deux types de comptes complémentaires : Hello One (pour les novices) et Hello Prime. Celui-ci est destiné aux clients qui voyagent souvent. Aucune condition n’est requise pour ouvrir un compte chez Hello Bank. Même l’accès aux comptes haut de gamme est simple : un salaire de 1 000 euros par mois est requis.

Une banque à la fois conventionnelle et digitale

Hello Bank est basée sur le vaste réseau de BNP Paribas, ce qui vous permet d’accéder à des milliers de DAB. Vous pouvez les utiliser pour les dépôts de chèques ou d’espèces.

Parrainage et épargne

Si vous amenez un filleul, la banque en ligne vous offre 100 euros. Votre filleul, pour sa part, touchera 80 euros. De plus, vous aurez accès à d’autres cadeaux. L’épargne est aussi intéressante chez Hello Bank. De fait, elle propose des livrets fiables et rentables, comme le LEP (Livret d’épargne populaire) et le PERP (Plan d’épargne retraite populaire).

Le crowdfunding

Hello Bank s’est engagée dans le financement participatif. Ainsi, vous pourrez contribuer au lancement de PME et de startups françaises.

De bons produits, mais parfois limités

Une panoplie de produits bancaires est proposée par la banque digitale : épargne, crédit, assurance vie, prévoyance… Leur conception est basée sur le savoir-faire de BNP Paribas en la matière. Toutefois, on regrette le manque de choix au niveau des cartes bancaires. Autre bémol à signaler : la réactivité plutôt molle du service client.

Orange Bank

Orange Bank est l’une des banques en ligne les plus récentes du marché français. Nous lui attribuons la cinquième position dans notre classement des meilleures banques en ligne en France. C’est le géant de la télécommunication, Orange, qui l’a conçue. C’est ce qui explique l’orientation de l’établissement : le digital.

Des offres claires et efficaces, mais plutôt limitées pour les cartes

L’établissement propose 3 types de comptes : Classique (pour une première expérience dans une banque digitale), Orange Premium (pour les voyageurs) et Pack Premium (pour tous les membres de la famille). Au niveau des cartes bancaires, l’offre est plutôt limitée : 2 cartes seulement. Autre inconvénient : lorsque vous n’utilisez pas vos cartes, des frais sont générés.

L’application mobile

Sans surprise, Orange propose une application mobile performante. Elle vous permet d’accéder à plusieurs fonctionnalités, comme le blocage de la carte bancaire, le paiement mobile, les outils de gestion du budget… L’appli permet aussi d’envoyer ou de recevoir de l’argent par le biais des SMS. D’ailleurs, l’agence de notation D-Rating a attribué au logiciel mobile le label “Meilleure offre digitale” en 2019.

Des tarifs plutôt intéressants, mais pas les plus compétitifs

Les cartes bancaires chez Orange Bank sont gratuites. De plus, l’établissement est l’un des rares à proposer une offre de cashback. Cette fonctionnalité vous permet de récupérer l’argent dépensé pour vos achats en ligne. Toutefois, il convient de souligner que les tarifs ne sont pas très compétitifs en ce qui concerne les frais à l’étranger.

HSBC

Bien qu’elle soit une banque physique, HSBC n’en demeure pas moins une institution intéressante sur le plan numérique. Connue pour son côté haut de gamme, la banque britannique s’est spécialisée dans les voyages. Au total, elle compte plus de 18 000 agences à travers le monde.

Actuellement, elle est en pleine mutation digitale. C’est dans cette optique qu’elle a lancé sa propre application mobile qu’elle a simplement baptisée “Ma Banque mobile”. Les retours des clients sont plutôt positifs.

Les fonctionnalités

Le logiciel possède plusieurs fonctionnalités :

  • La gestion du compte et de sa sécurité : elle donne la possibilité de commander un nouveau chéquier ou une nouvelle carte bancaire. Il est aussi possible de consulter le RIB, en plus des autres outils
  • La gestion du budget : catégorisation de vos dépenses, vision des prêts (immobiliers, personnels…), vue d’ensemble sur vos comptes…

D’autre part, HSBC présente d’autres avantages : des tarifs compétitifs, la possibilité de parrainer un proche, 5 cartes bancaires, une offre de bienvenue de 80 €

BNP Paribas

Nous avons attribué la 7ème position à BNP Paribas. Avec ses 32 millions de clients, il s’agit d’un autre géant du secteur bancaire en France. L’institution a retravaillé ses offres et ses services en profondeur pour se moderniser et s’inscrire dans l’air du digital. BNP Paribas propose un large éventail de cartes bancaires : VISA Electron, Classic, Premier et Infinite.

Une appli mobile très fonctionnelle, mais sans être exceptionnelle

Son application mobile permet aux clients de gérer leur compte et leur budget. Ils peuvent également faire des paiements en ligne. D’autres fonctionnalités sont disponibles via l’appli, comme la géolocalisation des agences BNP Paribas, la consultation de la bourse, les virements mobiles à travers Paylib entre amis, ou encore la simulation de crédits. En guise de bienvenue, la banque offre 80 euros à ses nouveaux clients.

N26

Reprenons la sphère des banques digitales. N26 remporte la 8ème position de notre classement des meilleures banques en ligne. Aujourd’hui, elle compte plus de 1,5 million de clients en France selon les chiffres de fiaFrance. D’après la même source, elle en compte plus de 7 millions à travers le monde.

Les avantages et les inconvénients de N26

L’institution propose des tarifs très compétitifs. De plus, il n’y a aucune condition particulière à remplir pour pouvoir y ouvrir un compte. Une pièce d’identité suffit amplement. N26 se distingue aussi par son service client réactif. Il est possible de le solliciter jusqu’à 23h. Il existe deux autres avantages notables : la possibilité de verser des cryptos et de bénéficier d’un cashback jusqu’à 0,5 %.

Comptes, opérations bancaires et application mobile

N26 propose 4 types de comptes : Standard (gratuit), Smart (4,9 euros par mois), You (9,9 euros par mois) et Metal (16,9 euros par mois). Plusieurs opérations bancaires sont gratuites, comme l’abonnement compte courant, l’alimentation du compte, les virements instantanés, ou encore les paiements/retraits en France.

L’application mobile, pour sa part, permet d’effectuer des paiements mobiles, de gérer le compte, de faire des virements instantanés…

 

Société Générale

La 9ème place du classement revient à l’autre géant bancaire en France. La Société Générale est appréciée par la qualité de son service client, pour son large catalogue d’offres de cartes bancaires et pour la qualité de ses services. L’offre de bienvenue est intéressante : jusqu’à 80 euros. Le seul hic concerne ses tarifs : ce ne sont pas les plus compétitifs du marché.

Au total, la Société Générale propose 6 cartes bancaires : V-Pay, Visa Classic, MasterCard Standard, Visa Premier, MasterCard Gold et Visa Infinite. Aucune condition n’est requise pour en avoir une. L’ouverture d’un compte n’est pas soumise à des conditions spécifiques non plus. : aucune obligation de domiciliation, aucun montant minimum requis et aucune condition de revenus.

Les services digitaux de la Société Générale

L’ouverture d’un compte chez la Société Générale peut être effectuée en ligne et en quelques clics. La banque vous octroie également une signature électronique. Pour sa part, l’application mobile de la Société Générale fait partie des meilleures du marché. D’ailleurs, sur Google Play, elle a reçu la note de 4,5/5 (sur 161 000 avis à la date du 28 octobre 2022). Elle propose plusieurs fonctionnalités pratiques :

  • La gestion du budget
  • Les paiements mobiles
  • La gestion des comptes
  • La géolocalisation des DAB
  • Un simulateur de crédits
  • Une messagerie interne avec un conseiller
  • Les virements via mobile à travers Paylib – sans RIB, mais ce n’est possible que pour les petits montants –

Ma French Bank

Lancée en 2019, Ma French Bank est plutôt récente par rapport aux autres banques en ligne et conventionnelles. Malgré cela, elle a réussi à dépasser le cap des 250 000 clients en octobre 2020. La simplicité est le cheval de bataille de cette banque digitale. Il est possible d’y ouvrir un compte pour avoir une carte et accéder à une application mobile. Le tout pour 2,90 euros par mois. Ces éléments en font l’une des banques en ligne les moins chères de la place.

Les plus

“Idéal” est une autre offre qui figure sur son catalogue. Un peu plus chère que la première (6,90 euros par mois), elle permet d’accéder à un plafond de paiement confortable. Pas seulement, il est possible de bénéficier d’un ensemble d’assurances et d’assistances, en plus d’un service client performant et des bons d’achat.

Les moins

On regrette seulement l’absence de chéquier. De plus, il est impossible de faire des dépôts en espèces chez Ma French Bank. L’offre de bienvenue, pour sa part, est plutôt timide par rapport aux autres organismes de ce type : 20 euros.

L’application mobile

Ma French Bank propose un logiciel mobile de qualité. Elle permet d’accéder à plusieurs fonctionnalités :

  • Service client
  • Souscription à un crédit renouvelable
  • Alimentation du compte
  • Clôture du compte
  • Consultation ou édition du RIB
  • Catégorisation automatique des dépenses
  • Virements bancaires
  • Paiement mobile
  • Cashback et bons d’achat – seulement avec un compte Idéal –

Autre chose : l’application mobile Ma French Banque était indisponible sur Google Play… Heureusement que ce n’est plus le cas !

Globe Trotter

La 11ème place de notre classement revient à Globe Trotter. La banque en ligne appartient au Crédit Agricole. C’est une offre entièrement dédiée aux jeunes de 18 à 30 ans. Pour 2 euros par mois, il est possible d’avoir un compte, une carte bancaire internationale (MasterCard), un RIB français et une application mobile.

Plusieurs avantages et une bonne application mobile

Globe Trotter présente plusieurs avantages. Par exemple, les paiements et les retraits en devises ne génèrent aucun frais. Les jeunes peuvent aussi obtenir une carte bancaire gratuite et sans conditions. Même les virements en devises sont gratuits. Les clients peuvent également effectuer des paiements mobiles.

Pour sa part, l’application mobile offre plusieurs fonctionnalités, comme les virements bancaires et la gestion des comptes. Notre avis est plutôt positif sur cette banque en ligne.

Aumax pour moi

Aumax pour moi est une autre banque en ligne de la place. Elle est notamment connue pour sa Carte Max. Il s’agit d’une marque commerciale du Crédit Mutuel Arkéa. L’ouverture d’un compte est gratuite, au même titre que la carte de crédit. Il s’agit aussi d’un agrégateur de comptes. C’est donc une plateforme permettant de regrouper les comptes que vous possédez dans d’autres établissements bancaires, qu’ils soient en France ou ailleurs.

Tarifs et spécificités

La Carte Max est de type MasterCard. Elle permet notamment d’effectuer des paiements mobiles. Les virements bancaires en euros sont gratuits, au même titre que les paiements par prélèvement. On regrette seulement l’absence de chéquiers. La simplicité est de mise chez Aumax pour moi. Il est possible d’effectuer les opérations bancaires classiques à petit prix, même depuis l’étranger. De plus, les opérations en devises sont gratuites (paiements et retraits). Le client bénéficie aussi d’assurances et d’un service d’assistance.

L’application mobile

Le logiciel mobile de la banque en ligne est plutôt moyen. Certes, il permet d’accéder à des fonctionnalités pratiques (gestion du compte, virement…), mais il reste limité sur le plan de la navigation et du design.

Revolut

Cette néobanque occupe la 13ème place de notre classement des meilleures banques en ligne en France. Là encore, la simplicité est de mise. La banque digitale propose plusieurs abonnements : Revolut Standard (gratuit), Revolut Plus (2,99 euros par mois), Revolut Premium (7,99 euros par mois) et Revolut Metal (13,99 euros par mois).

Les tarifs et les spécificités

Revolut se distingue par la gratuité des paiements en devises. Seulement, c’est plafonné pour les comptes Standard et Plus – 1000 € avec une tolérance de 0,5 % au-delà -. L’offre Premium donne un accès complet à l’offre de la banque : cryptomonnaie, extensions de garanties, cashback…

L’application mobile

Le logiciel mobile permet de gérer son compte, d’effectuer des virements, de clôturer un compte, d’accéder au service client (chat et messagerie), d’accéder à un relevé de comptes et à un agrégateur de comptes – il existe d’autres fonctionnalités, la liste est longue ! -. L’application offre une expérience utilisateur très satisfaisante.

PCS

On va clôturer notre guide avec PCS. Cette banque en ligne est un émetteur de cartes bancaires prépayées. Ce service présente plusieurs avantages : peu de justificatifs demandés lors de l’ouverture d’un compte, des tarifs transparents, une offre variée… Toutefois, le découvert bancaire n’est pas autorisé et la banque en ligne ne propose pas d’assurance.

Tarifs et spécificités

PCS propose 4 cartes de crédits : Virtual Card (4,90 euros à l’achat et 1,5 € par mois), Chrome (9,90 € puis 2 euros par mois), Black (14,90 €, puis 1,50 euro par mois) et Absolut (19,90 euros, puis 3,5 euros par mois). Il est possible de payer en ligne (en France et à l’étranger), de retirer de l’argent et d’effectuer des virements (en France et à l’étranger).

Seulement, il n’est pas possible de faire des dépôts. D’autre part, il est possible de profiter d’un programme de parrainage qui permet d’encaisser 5 euros en tant que parrain.

L’application mobile

Pour sa part, le logiciel mobile de PCS est plutôt ergonomique. Il permet de gérer la carte bancaire, de modifier le RIB, d’effectuer des virements, ou encore d’analyser les dépenses. Il existe d’autres fonctionnalités, comme l’agrégateur de comptes.

Conclusion

Bien entendu, il existe d’autres établissements digitaux, mais notre Top 14 des meilleures banques en ligne en France regroupe les institutions les plus fiables à notre avis. C’est à vous de choisir l’établissement qui vous convient en fonction de vos besoins. Mais pourquoi faut-il choisir une banque en ligne ? Quels sont les critères à prendre en considération pour faire le bon choix ?

Comme vous le savez à présent, une banque en ligne s’inscrit dans l’air du temps, proposant ainsi des services digitaux et sécurisés. Pour faire le bon choix, il faut tenir compte de plusieurs critères, comme la qualité du support client, les tarifs, la sécurité de vos données et l’offre de produits.

Quelle est la meilleure banque en ligne Française ?

Parmi tous les critères que l’on peut étudier, Monabanq a retenu notre attention grâce aux nombreux avantages qu’elle propose. A noter également Boursorama Banque et Hello Bank qui sont également de trés bons établissement bancaires.

Quelles sont les principales banques en ligne en France ?

Les banques en lignes prennent de plus en plus de part de marché en France, les plus connues sont Boursorama Banque de la Société Générale , Hello bank de BNP Paribas ; BforBank du Crédit Agricole ; Fortuneo du Crédit Mutuel Arkea ; Monabanq du Crédit Mutuel CM-11 ; Orange Bank de Orange ; Eko du Crédit Agricole ; Ma French Bank de la Banque Postale et la néo-banque N26, une banque en ligne indépendante de nationalité allemande.

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By Marine Martin

Marine est originaire de l'île Maurice, elle a commencé sa carrière en tant que conseillère bancaire puis elle a forgé sa réputation à New York. Elle est très attentive aux marchés financiers internationaux. Ses domaines favoris : Banque, Finance et Trading.

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